나이스 신용등급 무료조회 방법

개인 신용등급 무료조회 손쉬운 방법

새로운 법 개정으로 인하여 개인당 년간 총 3회(4개월에 한번씩) 무료 신용등급 조회가 가능해졌습니다. 이번에는 금융권에서 대출을 하는데에 있어서 지표로 쓰는 나이스 지키미 (NICE 마이크레딧)와 KCB(올크레딧)을 활용하여 신용등급을 확인하는 방법을 알아보겠습니다.

목차 (해당 목차를 누르면 바로 이동합니다.)

1. 신용등급이란?

2. 2020 새롭게 도입되는 신용점수제 - 달라지는 점 3가지

3. 신용등급 평가기준

4. 무료신용등급 확인 첫번째 방법 - KCB (올크레딧)

5. 무료신용등급 확인 첫번째 방법 - 나이스 지키미 (NICE 마이크레딧)

신용등급을 확인하는 방법을 알아보기 전에 신용등급을 확인하기 전에 2020년도에 새롭게 도입되는 신용점수제도로 인하여 달라지는 3가지와 신용등급 평가기준에 대해서 알아보고 하단을 참고하여 신용등급을 확인하여 보시기 바랍니다.

 

신용등급이란?

좋은 신용등급을 유지하고 올리는 것은 개인 신용카드 발급과 더불어 은행권에서 대출을 받는데 굉장히 중요한 요소입니다. 즉, 은행권에서 개인과 희사에게 돈을 빌려주었을때 갚을 수 있는 능력과 신용이 되느냐를 판단하는 기준이 되는 것이 신용 등급이며 이 신용등급을 10개의 등급으로 나누어 채무 능력을 평가하는 기준이 됩니다. 

이러한 신용등급은 만 18세 이상이 되는 성인이 금융권과 거래를 하는 순간부터 점수가 메겨지기 시작합니다. 즉, 성인이 된 이후 부터 본인의 채무능력이 평가메겨지기 시작하며 신용등급의 관리와 좋은 등급의 유지는 자신의 인생에 있어서 필수적인 요소입니다. 몇몇 분들께서 신용등급 확인으로 인하여 신용등급에 불이익이 생길 수 있다고 생각하시는데 신용등급 확인으로 인하여 불이익이 발생되지 않기 때문에 안심하시고 확인하셔도 됩니다.

 

2020 새롭게 도입되는 신용점수제 - 달라지는 점 3가지

신용등급은 총 10개의 구간(1등급에서 10등급)으로 등급이 매겨져 있습니다. 하지만, 2020년도부터는 기존 신용등급(10등급 제도)에서 신용점수제(1000점 만점제도)로 제도가 바뀌었습니다.

첫번째, 신용등급제에서 신용점수제로 바뀌게된 가장 큰 요인중에 하나는 대략적으로 평가가 되는 신용 등급제도에서 세심하게 점수로 신용점수를 평가할 수 있다는 점 때문입니다. 작년까지 시행되어왔던 신용등급제도는 어찌보면 형평성 때문에 꾸준한 지적을 받아왔습니다. 예를 들어 629점과 630점의 사람이 있다고 보면, 비록 점수차이는 1점 차이이지만 등급으로는 629점은 7등급 630점은 6등급으로, 단 1점 차이지만 7등급으로 분류된 사람의 경우에는 은행권에서 대출을 받는데 불이익을 받았습니다. 때문에 새롭게 도입되는 신용점수제는 이러한 불이익을 어느정도 해소할 수 있습니다.

두번째, 전업주부 그리고 사회초년생과 같이 금융거래 활동이 부족한 분들에게도 대출을 받기에 용이해 졌습니다. '신용점수제로 바뀌게 되는데 어떻게 대출을 받기에 용이하냐?' 라고 생각하실 수 있습니다. 기존 금융거래 활동이 부족하신 사회초년생 혹은 주부님들의 경우에는 대체적으로 4에서 6등급사이로 평가를 받았으며 신용카드와 대출이력이 없어 어쩔 수 없이 높은 금리를 울며 겨자먹기로 받을 수 밖에없었습니다. 이번에 신용점수제로 바뀌게 되면서 신용정보를 평가하는 범위를 확장하게 되엇습니다. 체크카드의 실적, 통신요금, 가스, 전기 그리고 공공요금 등 비금융 분야에서 연체없이 성실하게 납부를 하셨다면 금융실적에 반영이 되어 신용점수가 상승하게 됩니다. 새롭게 점수제로 바뀌게되면서 비금융 실적관리가 이전에 비해서 더욱 중요하게 되었습니다. 

세번째, 연체에 대한 기준이 많이 완화가 되었습니다. 단기 연체의 경우에 금액 기준이 10만원에서 30만원으로 늘어났으며 연체에 대한 유예기간이 5일에서 30일로 증가하였습니다. 장기 연체의 경우에는 금액 기준이 50만원에서 100만원으로 바뀌였으며 연체에 대한 유예기간은 3개월로 기존과 동일합니다.

또한, 연체 금액기준, 유예기간과 더불어 연체 이력확인 기간이 바뀌게되었습니다. 기존에는 단기연체의 경우 총 3년간 연체기록이 꼬리표처럼 따라 왔다면 현재는 1년으로 단기연체 기록정보 보유기간이 축소되었습니다.

하지만, 연체기록이 2건 이상인 경우에는 기존처럼 3년간 연체기록이 유지된다고 합니다. 1번의 경우는 실수로 연체를 할 수 있지만 2번이상의 연체는 되도록이면 안하도록 본인 스스로 노력해주셔야 하겠습니다.

 

신용등급 평가기준

어떤 사람은 신용등급을 확인하여 1등급이 나왔고 '본인의 신용등급이 좋다'라는 판단하에 은행에 들려 대출을 받으려고 하였습니다. 하지만, 아쉽게도 대출 승인은 나지 않았고 이 은행의 신용등급 평가로는 4등급이 나왔습니다. 이러한 경우는 본인 그리고 주변에서 종종 볼 수 있는 경우입니다.

어떤 곳에서 신용 등급을 확인해 보았는데 그 곳에서는 신용등급이 좋게 나왔고, 다른 곳에서는 신용등급이 안좋게 나오게 됩니다. 이러한 신용등급 차이로 인하여 많은 분들이 대출가능 여부를 판단하는데 혼선을 빗고 있습니다.

왜 한 사람에게 이러한 신용등급의 차이가 발생하게 되는 것일까요?
우선, 대표적으로 신용등급을 확인하고 1금융권의 신용등급 평가에 기본 모형이 되는 나이스 지키미 (NICE 마이크레딧)와 KCB(올크레딧)의 신용등급 평가를 메기는 기준에 대해서 아시면 이해하기 쉬우실 겁니다.

나이스 지키미의 경우에는 상환이력정보를 40%, 신용카드 이용 건수(종류 및 형태)를 26%,  현재 대출 현황(부채수준)을 23% 그리고 신용(금융)거래 기간을 11%를 기준으로 신용등급을 평가하고 있습니다.

KCB(올크레딧)의 경우에는 현재 대출현황 (부채수준)을 35%, 상환이력정보를 25%, 신용카드 이용건수 (종류 및 형태)를 24% 그리고 신용(금융)거래 기간을 16%로 비중을 두어 신용등급을 평가하고있습니다.

또한, 1금융권에서는 위 두개의 평가 정보를 바탕으로 신용평가 모형을 조금씩 조절합니다. 은행간의 경쟁력을 유지하기 위해서 조금씩 조절하는 것이며 주거래 은행 고객을 계속 유지하련느 은행의 노력입니다. 이렇게 신용등급 평가 부문에 있어서 항목별 비중이 다르기때문에 같은 사람이여도 신용등급이 다르게 나올 수 있습니다.

 

무료신용등급 확인 첫번째 방법 - KCB (올크레딧)

무료로 전국민 신용등급을 확인할 수 있는 2가지 방법 (나이스 지키미, 올크레딧)에 대해서 알려드리도록 하겠습니다. 우선, 첫번째 방법인 올크레딧을 통하여 무료로 신용등급을 확인하는 방법에 대해서 알려드리겠습니다.

우선, 올크레딧 사이트 (링크)를 선택하셔서 KCB 올크레딧 사이트에 접속하시기 바랍니다. 사이트에 접속하셨다면 화면을 내려 오른쪽 하단에 있는 '전국민무료 신용조회'를 클릭해주세요. 

그런다음에 '전국민무료 신용조회 열람(회원)'을 선택해 주세요. 비회원으로 신용등급을 조회해도 좋으나, 회원으로 가입하는 것이 추후에 신용등급을 확인하기에 편리합니다. 또한, 한번 회원가입을 해 놓으면 번거롭게 다시 인증을 하지 않으셔도 됩니다. 

올크레딧에서는 4개월 마다 한번씩, 신용등급 열람을 신청하고 24시간 확인이 가능합니다. 

회원가입을 하실때 소셜로그인을 이용하시면 편리합니다. 사용하시는 네이버, 카카오 혹은 페이코 아이디를 활용하셔서 회원가입을 진행해주세요.

휴대폰 인증과 신용카드 인증방법 두가지가 뜨게 됩니다. 둘 중에 편리한 방법으로 인증을 진행하시면 됩니다. 개인적으로는 휴대폰 인증이 편리하여 휴대폰 인증을 진행하였습니다.

회원가입이 완료되시면, '전국민 무료 신용조회 열람(회원)'을 선택해 주시면 됩니다. 

'전국민 무료 신용조회 열람'을 선택하시면 '신용평점, 개설 및 발급정보, 대출정보, 연체정보, 보증정보 그리고 신용조회'의 기능을 이용하실 수 있습니다.

또한, 신용 등급 및 신용 점수를 확인할 수 있습니다. 

신용 평점 바로 하단에는 신용에 영향을 미치는 요인들에 대해서 알 수 있습니다. 

 

무료신용등급 확인 두번째 방법 - 나이스 지키미 (NICE 마이크레딧)

이번에는 올크레딧 신용등급 및 점수 확인방법에 이어 '나이스 지키미'를 통하여 신용등급을 확인하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

우선, 나이스 지키미 사이트 (링크)를 들어가셔서 메인 화면을 내려보시면 '전국민 신용조회'를 클릭해주세요. 

그 다음에는 '전국민무료 신용조회 신청(회원)'을 클릭해주시기 바랍니다. 

로그인 정보 및에 '회원가입'을 클릭하여 회원가입을 진행해주세요.

회원가입 누르면 보안프로그램이 자동으로 설치가 됩니다. (자동으로 설치가 안되시는 분들께서는 수동으로 설치를 눌러주시면 됩니다.

회원가입을 하시는데 있어서 본인인증을 하셔야하는데, 여러가지 선택지 중에서 '휴대폰 인증'이 가장 편리한 방법이라 개인적으로 휴대폰 인증 방법을 추천드립니다. 

로그인을 하시면 바로 신용점수 및 등급을 확인하실 수 있습니다. 또한, 올크레딧과 마찬가지로 '신용평점, 개설 및 발급정보, 대출정보, 연체정보, 보증정보 그리고 신용조회' 정보등도 확인이 가능합니다. 

신용 점수 및 등급이 바로 확인이 가능합니다. 

그리고 신용등급에 대한 평가 요인들도 확인하실 수 있습니다. 

이상, 신용등급과 점수에 대해서 무료로 알아보는 방법 2가지, 신용등급에 대한 이해, 새롭게 변화되는 신용점수제 (달라지는점 3가지), 신용등급 평가기준에 대해서 알아보았습니다. 자료를 참조하시어 좋은 신용등급을 유지하시고 신용등급과 점수에 대한 개념을 이해하시는데 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 보내세요. 

 

▶ 유용한 생활 정보

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